دادار

به نام خداوند جان وخرد      کزین برتر اندیشه برنگذرد

خداوند نام و خداوند جای    خداوند روزی ده  رهنمای

درود و آرزوی شادمانی

در ایران زمین همواره پزشکی گران مایه و گران جان بوده و هست.همانگونه که فردوسی در شاهنامه آورده است:

گران مایه جمشید فرزند او     کمر بست یک دل پر از پند او

بر آمد برآن تخت فرخ پدر      به رسم کیان بر سرش تاج زر

بدان را ز بد دست کوته کنم    روان را سوی روشنی ره کنم

از این هر یکی را یکی پایگاه    سزاوار بگزید و بنمود راه

پزشکی و درمان هر درد مند     در تندرستی و راه گزند

به منظور تأمين بيمه ‌اي جامعه پزشكي كشور، بيمه نامه مسئوليت حرفه‌اي پزشكان از سال 1365 و براي نخستين بار توسط شركت سهامي بيمه ايران ارائه گرديده است. اين بيمه، مسئوليت حرفه اي پزشكان و پيراپزشكان را در قبال بيماراني كه به علت خطا، غفلت و يا كوتاهي پزشكان و پيراپزشكان در انجام امور پزشكي دچار صدمه جسماني، رواني يا فوت شوند تحت پوشش قرار مي دهد. بر اساس قانون بيمه، حق بيمه اين بيمه نامه با توجه به نوع شغل و ضريب بروز صدمه تعيين مي شود كه در صورت عدم بروز خسارت تخفيفات قابل توجهي در تجديد بيمه نامه در اختيار وي قرار مي گيرد.

به منظور تأمين بيمه ‌اي جامعه پزشكي كشور، بيمه نامه مسئوليت حرفه‌اي پزشكان از سال 1365 و براي نخستين بار توسط شركت سهامي بيمه ايران ارائه گرديده است.
اين بيمه، مسئوليت حرفه اي پزشكان و پيراپزشكان را در قبال بيماراني كه به علت خطا، غفلت و يا كوتاهي پزشكان و پيراپزشكان در انجام امور پزشكي دچار صدمه جسماني، رواني يا فوت شوند تحت پوشش قرار مي دهد. بر اساس قانون بيمه، حق بيمه اين بيمه نامه با توجه به نوع شغل و ضريب بروز صدمه تعيين مي شود كه در صورت عدم بروز خسارت تخفيفات قابل توجهي در تجديد بيمه نامه در اختيار وي قرار مي گيرد.همچنين بر اساس قانون بيمه چنانچه استفاده كنندگان به صورت گروهي از اين بيمه نامه استفاده كنند با توجه به تعداد از تخفيف حق بيمه برخوردار مي شوند. (كه اين واحدصدور جهت كليه پزشكان و پيراپزشكان محترم استان خراسان بالاترين تخفيفات را قانوناً اعمال مينمايد.)
كليه دعاوي بيماران و يا ذوي‌الحقوق آنها عليه پزشكان و پيراپزشكان به مدت چهار سال پس از انقضاي تاريخ بيمه نامه مشمول پوشش بيمه‌اي مي‌باشد به شرط آن كه معالجه يا عمل جراحي در مدت اعتبار بيمه نامه صورت گرفته باشد. به دليل ارتباط قوانين جاري كشور (خصوصا قانون ديات) در رسيدگي به دعاوي حقوقي عليه پزشكان حدود پوشش بيمه‌اي بيمه نامه بايد متناسب با قوانين موضوعه ياد شده باشد. نگاهي به آمار تلفات و زيانهايي كه در بيمارستانها و درمانگاههاي خصوصي ، به بار مي آيد، حاكي از خطرات بزرگي است كه يك پزشك با آن روبروست. چنانكه مي دانيم ، زيانهاي مادي وارده بر پزشك ، به دليل مسئوليت او، موجب خسارات مادي زيادي براي پزشك مي گردد. با اين وجود ، بسياري از پزشكان، به دليل بي اطلاعي از قوانين و مقررات حاكم بر حرفه خود نمي توانند از حقوق خود دفاع كنند.
مزيت بيمه نامه مسئوليت حرفه‌اي پزشكان و پيراپزشكان كه توسط شركت سهامي بيمه ايران ارائه مي‌گردد در اين است كه اين شركت مبلغ خسارت را پس از احراز مسئوليت بيمه‌گذار قبل از صدور رأي در مراجع قضايي پرداخت و موضوع دعواي خسارت را به صورت مسالمت‌آميز حل و فصل مي‌نمايد.

در اين بيمه نامه مسئوليت حرفه اي پزشك در قبال بيماران بيمه مي گردد. به عبارت ديگر چنانچه پزشك بغير عمد يعني بعلت خطا، اشتباه يا غفلت و قصور در انجام معالجه، تجويز نادرست و اعمال جراحي موجب صدمات جسماني يا رواني يا فوت بيمار گردد و طبق قانون مسئول شناخته شود بيمه گر آنرا جبران خواهد نمود. نكته حائز اهميت آنكه دستياران پزشك و همچنين كليه كساني كه (پرستار، تكنسين) به دستور پزشك انجام وظيفه مي نمايند نيز تحت پوشش اين بيمه نامه مي باشند.
در ارتباط با تعهدات بيمه گر مقرر در بيمه نامه موارد زير قابل توجه است:

•         بيمه گر علاوه بر پرداخت ديه به زيانديده، متعهد پرداخت هزينه دادرسي نيز ميباشد البته تا سقف تعهد مندرج در بيمه نامه براي هر بيمار.

•         در صورتيكه پزشك از سوي مراجع قانوني محكوم به پرداخت ديه شود. تعهد بيمه گر محدود به پرداخت معادل ريالي ارزانترين نوع ديه از انواع مجري مذكور در قانون ديات مي باشد.

•         از موارد قابل توجه، تعهد بيمه گر نسبت به پرداخت ظرف مهلت معين حداكثر 15 روز پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز كه در امر بازاريابي براي فروش بيمه نامه پزشكان بسيار جاذبه دارد و از طرف ديگر از دفع وقت توسط بيمه گر جلوگيري مي نمايد.

•         در خصوص وجود بيمه مضاعف، ابتدا بيمه گر اول بايستي خسارت را رسيدگي و تسويه نمايد منظور از بيمه گر اول، بيمه گري است كه بيمه نامه صادره توسط وي از لحاظ تاريخ صدور بر بيمه نامه ديگر تقدم دارد. مسئوليت بيمه گر دوم حداكثر معادل مازاد خسارت تأديه شده توسط بيمه گر اول ميباشد.

•         پزشك بدون موافقت كتبي بيمه گر حق مصالحه با زيانديده و يا اقرار به مسئوليت را ندارد.

       كليه پزشكان و پيراپزشكان در قبال خطرات احتمالي پيش آمده براي بيمارانشان به اين بيمه نامه نياز دارند.

فهرست مطالب

با توجه به شرايط مندرج در بيمه نامه ممكن است خطرات در يكي از سطوح ذيل مورد پوشش قرار گيرد:

•         فوت

•         نقص عضو

شرايط عمومي يا متن بيمه نامه در واقع مفاد قرارداد فيمابين بيمه گر و بيمه گزار بوده كه به امضاي بيمه گر رسيده و تحويل بيمه گزار مي گردد.كليه جزئيات بيمه نامه به مانند پوششها،استثنائات،وظايف و تعهدات بيمه گر و بيمه گزار،مهلت اعلام خسارت،مرجع حل اختلاف و ساير موارد در آن درج گرديده است.شرايط عمومي بسته به نوع بيمه نامه صادره مي تواند يك يا چندين صفحه باشد و همچنين شرايط عمومي در هرنوع بيمه نامه ثابت مي باشد.

اين بيمه نامه ممكن است قبل از انقضاي مدت با اخطار قبلي و كتبي 20 روزه از طرف بيمه گر يا بيمه گذار در موارد زير فسخ گردد:

•         در صورت عدم پرداخت حق بيمه و حق بيمه اضافي در سر رسيدهاي معين

•         در صورت تشديد خطر و عدم موافقت بيمه گذار به پرداخت حق بيمه اضافي مربوطه

•         در صورت كتمان يا اظهار خلاف واقع به بيمه گذار به طور غير عمد درباره وضعيت خطر و احراز اين امر قبل از وقوع حادثه

•         بعد از هر خسارت كه بيمه گر ملزم به جبران آن باشد

از طرف بيمه گذار: در صورتي كه كيفيت تشديد خطر كاهش يافته و يا از بين رفته و بيمه گر به تخفيف حق بيمه راضي نشود.
تبصره: در صورت فسخ از طرف بيمه گر، بايد حق بيمه مدني كه باقي مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بيمه گذار برگشت شود، (به استثناي موارد مندرج در قانون بيمه) در صورت فسخ بيمه نامه از طرف بيمه گذار، حق بيمه برگشتي بر اساس تعرفه بيمه كوتاه مدت محاسبه خواهد شد .

استعلام مسئوليت پزشکان

نرخ حق بيمه پيراپزشکان

در صورت عقد تفاهم نامه تخفيفات گروهي به شرح ذيل قابل اعمال خواهد بود:  

·        گروه هاي متشکل از 15 الي 50 نفر 5 درصد حق بيمه پايه         

·        گروه هاي متشکل از 51 الي 100 نفر 10 درصد حق بيمه پايه     

·        گروه هاي متشکل از 101 الي 200 نفر 15 درصد حق بيمه پايه   

·        گروه هاي متشکل از 201 الي 400 نفر 20 درصد حق بيمه پايه   

·        گروه هاي متشکل از 400 نفربه بالا 25 درصد حق بيمه پايه        

تخفيفات عدم خسارت:          

·        تخفيف عدم خسارت براي سال اول تمديد بيمه نامه 5% حق بيمه پايه 

·        تخفيف عدم خسارت براي سال دوم تمديد بيمه نامه 10% حق بيمه پايه 

·        تخفيف عدم خسارت براي سال سوم تمديد بيمه نامه 15% حق بيمه پايه           

·        تخفيف عدم خسارت براي سال چهارم به بعد تمديد 20% حق بيمه پايه  

تعرفه بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان (آئین نامه شماره 38)

    شوراي عالي بيمه در اجراي بند 4 از ماده 17 قانون تاسيس بيمه مركزي ايران و بيمه گـري در جلسه مورخ 21/06/1377 تعرفه بيمه مسؤليت مدني حرفه اي پزشكان را مشتمل بر 8 ماده و يك تبصره بشرح زير تصويب نمود.

    ماده 1- مؤسسات بيمه مكلفند بيمه نامه هاي مسؤليت مدني حرفه اي پزشكان را بر اساس نرخ و شرايط مذكور در اين آئينن نامه صادر نمايند.

    ماده 2- تخصصهاي پزشكي از نظر احتمال ايجاد خسارت بشرح زير گروه بندي ميشود:

    ماده 3- حداقل نرخ حق بيمه براي گروه هاي مذكور درماده ۲ بشرح جدول زير تعيين ميگردد:

     ماده 4- مؤسسات بيمه ميتوانند مسؤليت رزيدنتها را نيز با دريافت حق بيمه اضافي به ميزان حداقل۵۰% حق بيمه گروه مربوطه بيمه نمایند.

شرایط عمومی بیمه مسئولیت پزشکان - بیمه سامان

متن کامل شرایط عمومی بیمه مسئولیت پزشکان

ماده ۱- اساس بیمه نامه

این بیمه نامه بر اساس قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶ و بنا به پیشنهاد بیمه گذار که جز لاینفک این بیمه نامه می باشد صادر گردیده است.

آن قسمت از پیشنهاد کتبی بیمه گذار که مورد قبول بیمه گر واقع نگردیده و همزمان یا قبل از صدور بیمه نامه کتباً به بیمه گذار اعلام شده است جز تعهدات بیمه گر محسوب نمی شود.

ماده۲- موضوع بیمه

موضوع بیمه عبارت است از بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای بیمه گذار در قبال اشخاصی که به علت خطا، اشتباه، غفلت و یا قصور بیمه گذار در تشخیص، معالجه، مداوا، اعمال جراحی و به طور کلی انجام امور پزشکی دچار صدمات جسمانی یا روانی گردیده و یا فوت شوند.

ماده۳- تعاریف

عناوین مورد استفاده در این بیمه نامه به شرح زیر تعریف می گردد:
۱-۳- بیمه گر: بیمه گر شرکت سهامی بیمه سامان است که جبران خسارت ناشی از مسئولیت مدنی حرفه ای بیمه گذار را بر عهده دارد.
۲-۳- بیمه گذار: بیمه گذار شخصی است که با تکمیل و امضا پیشنهاد بیمه و پرداخت حق بیمه مقرر، جبران خسارت های ناشی از مسئولیت حرفه ای خود را به بیمه گر محول می نماید.

ماده ۴- رعایت اصل حد اعلای حسن نیت

بیمه گذار مکلف است با رعایت دقت و صداقت فرم پیشنهاد بیمه و پرسشنامه مربوطه را تکمیل نموده و اطلاعات درخواست شده را بطور واقع و کامل در اختیار بیمه گر قرار دهد. در صورتی که بیمه گذار در پاسخ به سوالات بیمه گر از اظهار مطالبی خودداری نموده و یا اظهارات خلاف واقع بنماید، حسب مورد مشمول مواد ۱۲ و ۱۳ قانون بیمه خواهد گردید.

ماده ۵- تعهدات بیمه گر

بیمه گر متعهد است در صورت احراز مسئولیت بیمه گذار، حداکثر ظرف مهلت ۱۵ روز پس از دریافت اسناد و مدارک مورد نیاز، نسبت به پرداخت خسارت و هزینه دادرسی متعلقه، طبق شرایط عمومی و خصوصی این بیمه نامه اقدام کند.
۱-۵- تعهد بیمه گر در قبال هر یک از بیماران، معادل مبلغی است که از سوی مراجع قانونی ذیصلاح تعیین می گردد و در هر صورت از مبلغ تعیین شده در جدول مشخصات این بیمه نامه تجاوز نخواهد کرد.
۱-۱-۵- اگر مرجع قانونی ذیصلاح بیمه گذار را به پرداخت دیه محکوم کند تعهد بیمه گر در خصوص میزان خسارت، محدود به پرداخت معادل ریالی ارزانترین نوع دیه از انواع مذکور در قانون مجازات اسلامی یا حداکثر مبلغ مندرج در جدول مشخصات بیمه نامه، هرکدام که کمتر باشد، خواهد بود.
۲-۱-۵- در مواردی که مسئولیت بیمه گذار با توجه به اسناد و مدارک ارائه شده از نظر بیمه گر محرز باشد، بیمه گر می تواند قبل از صدور رای از سوی مراجع ذیصلاح یا تحصیل موافقت بیمه گذار و مدعی/مدعیان نسبت به پرداخت و تسویه خسارت اقدام کند.
۲-۵ -تعهدات بیمه گر منحصر به مسئولیت حرفه ای بیمه گذار در مدت اعتبار بیمه نامه می باشد مشروط به اینکه ادعای خسارت حداکثر ظرف چهار سال پس از انقضاء بیمه نامه به بیمه گر اعلام شده باشد.
۳-۵- چنانچه مسئولیت موضوع این بیمه نامه به موجب بیمه نامه دیگری نیز بیمه شده باشد مسئولیت بیمه گر حداکثر معادل مازاد خسارت تادیه شده توسط بیمه گر اول می باشد.

ماده ۶- دفاع از دعاوی

بیمه گر می تواند در صورت لزوم به هزینه خود دفاع از بیمه گذار را به مناسبت مسئولیت های موضوع این بیمه نامه بر عهده گیرد. در این صورت بیمه گذار موظف است اختیار تعیین وکیل را رسماً به بیمه گر تفویض نماید.

ماده ۷- وظایف و تعهدات بیمه گذار

بیمه گذار موظف است:
۱-۷- حق بیمه این بیمه نامه و الحاقیه های بعدی آن را نقداً بپردازد، مگر اینکه در شرایط خصوصی به نحو دیگری توافق شده باشد.
۲-۷- در انجام امور پزشکی کلیه ضوابط و مقررات و موازین حاکم بر این حرفه را رعایت نموده و وظایف خود را با دقت و صداقت انجام دهد.
۳-۷- اسناد و مدارک مربوط به خدمات پزشکی انجام شده در مورد هر بیمار را نگهداری نموده و در صورت درخواست بیمه گر آن ها را در اختیار وی قرار دهد.
۴-۷- به محض اطلاع از هر گونه ادعای خسارت در خصوص مسئولیت های موضوع این بیمه نامه مراتب را کتباً به بیمه گر اعلام نموده و پس از آن نیز در حدود امکانات با بیمه گر همکاری نماید.
۵-۷- بدون موافقت کتبی بیمه گر اقرار به مسئولیت خود ننموده و یا متعهد جبران خسارت نشود، در غیر این صورت بیمه گر تعهدی نسبت به جبران خسارت نخواهد داشت.

ماده ۸- استثنائات

۱-۸- انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی خارج از تخصص بیمه گذار.

۲-۸- پزشک به دلیل استفاده از مسکرات و استعمال مواد مخدر یا داروی خواب آور تمرکز و هوشیاری لازم برای مداوای بیمار را نداشته باشد و صدمه جسمی او شود.

۳-۸- انجام مداوا، معالجه و اعمال جراحی که خارج از ضوابط پزشکی و یا بر خلاف قوانین و مقررات جاری باشد.

۴-۸- انجام هر گونه بیهوشی عمومی خارج از درمانگاه یا بیمارستان.

۵-۸- هر نوع خسارتی که منشا آن تشعشعات یونیزه کننده یا رادیو اکتیو و انرژی هسته ای باشد مگر اینکه استفاده از این قبیل مواد جهت معالجه بیمار ضروری باشد.

۶-۸- هر نوع خسارت ناشی از عدم النفع

ماده ۹- مدت بیمه نامه

مدت این بیمه نامه یکسال شمسی است و تاریخ شروع و انقضاء آن در شرایط خصوصی مشخص می گردد.

ماده ۱۰- نحوه فسخ بیمه نامه

بیمه گر و بیمه گذار می توانند با اعلام کتبی یک ماهه نسبت به فسخ بیمه نامه اقدام نمایند. در صورت فسخ از سوی بیمه گر حق بیمه مدت استفاده شده از بیمه نامه به صورت روز شمار و در صورت فسخ از طرف بیمه گذار بصورت کوتاه مدت محاسبه و باقیمانده حق بیمه مسترد خواهد گردید.

ماده ۱۱- تحدید تعهد بیمه گر

چنانچه پس از صدور حکم دایر بر محکومیت بیمه گذار مشار الیه با پرداخت خسارت توسط بیمه گر موافق نباشد و به حکم صادره اعتراض نماید حداکثر تعهد بیمه گر محدود به محکوم به قبلی و هزینه های صرف شده تا تاریخ عدم قبول حکم از طرف بیمه گذار می باشد.

ماده ۱۲- محدوده جغرافیایی

این قرارداد منحصراً در محدوده جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران معتبر بوده و بیمه گر در خصوص مسئولیت حرفه ای بیمه گذار در خارج از محدوده مذکور هیچگونه تعهدی ندارد.